Chaque année, le prix des assurances automobiles augmente et le budget alloué par les Français dépasse parfois leurs prévisions. Tandis que les assureurs justifient cette hausse des prix, de nombreux autres facteurs dépendent aussi des assurés. Face à cette importante montée des prix, plusieurs solutions permettent de limiter les frais. Compte tenu du caractère obligatoire de l’assurance, il serait alors utile de pouvoir faire quelques économies malgré cette flambée progressive.
Sommaire
Assurance automobile : une demande de devis en ligne pour faire le bon choix
Dès lors que vous disposez d’un véhicule (avec ou sans permis), vous devez la faire assurer contre les accidents, sinistres et dommages. Il s’agit d’une obligation, mais aussi d’une aide financière pour vous aider à faire face à l’une ou l’autre des malencontreuses situations citées plus haut. Il existe une multitude de structures d’assurance, dont certaines ne sont spécialisées que pour les assurances auto. On distingue trois types d’assurance auto (tous risques, au tiers plus, au tiers) avec des tarifs et services bien distincts.
Avant de souscrire, il est recommandé d’analyser le tarif de votre devis d’assurance automobile afin de savoir quel budget prévoir. L’idéal est d’ailleurs de comparer plusieurs devis pour avoir une estimation du budget final. Vous pouvez ainsi faire une demande de devis en ligne afin de déterminer ensuite la proposition la plus adaptée.
Le devis d’assurance est gratuit et s’obtient en quelques minutes. Il est entièrement personnalisé selon votre profil et les caractéristiques du véhicule à assurer. C’est une aubaine pour trouver l’assurance la moins chère.
Les tarifs de l’assurance auto
Dès la souscription d’une assurance automobile, plusieurs critères influencent le montant final. Les augmentations progressives proviennent d’une part des assurés eux-mêmes, mais également de la structure d’assurance d’autre part. cette dernière peut, pour des raisons structurelles et budgétaires, faire augmenter la prime. La plupart des compagnies d’assurance avancent la raison du montant des réparations. Ce montant est de plus en plus élevé à cause des nouvelles technologies dont sont dotés de nombreux véhicules.
Les caractéristiques du véhicule
Plus le véhicule est puissant, récent ou d’une grande valeur et plus l’assurance sera élevée. En cas d’accidents ou de sinistres, la prime augmente aussi en raison du malus attribué au conducteur. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance, la marque, le prix d’achat et d’autres informations sur le véhicule sont pris en compte pour déterminer le montant des cotisations.
La formule choisie
Plus l’offre de protection est complète et plus l’assurance reviendra chère. Une franchise trop basse induit des primes élevées. Les antécédents du conducteur, son âge, sa profession sont autant de données qui influencent le montant de la prime. De plus, lorsque des garanties supplémentaires sont ajoutées ou qu’un nouveau risque est détecté, la prime peut facilement grimper.
Des garanties et taxes obligatoires soumises par la législation peuvent aussi conduire les assureurs à demander une prime plus importante. Le changement de domicile, la modification de la puissance du véhicule, le changement en voiture professionnelle sont autant de nouveaux risques susceptibles d‘augmenter la prime.
La prime augmente également lorsqu’il y a une aggravation des risques. Ce dernier cas intervient lorsque l’assuré renseigne des informations incomplètes ou fausses lors de la signature du contrat d’assurance. L’augmentation dans ce cas prend l’allure d’une sanction. Pour toute modification sur son véhicule, l’assuré est tenu d’en informer au plus vite son assureur. Pour les contrats disposant d’une clause d’indexation, l’assureur peut faire évoluer la prime selon la progression des indices.
La hausse des accidents, les catastrophes naturelles ainsi que la montée des risques au volant (l’utilisation de téléphone, dormir, etc.) font également partie des raisons qui font grimper les primes.
La région de résidence
La hausse des prix des assurances auto ne se fait pas ressentir de la même manière dans toutes les localités françaises. De la région la moins chère à la plus chère, l’écart des prix avoisine plus de 100 euros. Ces disparités régionales sont expliquées par le faible ou le fort taux d’accidents recensés.
Le lieu de stationnement du véhicule influe également sur l’assurance. Un véhicule que l’on stationne dans un garage ou un endroit de haute sécurité aura une prime moins élevée qu’un véhicule stationné en pleine rue.
Quelques astuces pour réduire le coût de son assurance
Les astuces pour réduire le coût de son assurance conviennent aussi bien à ceux qui ont déjà souscrit une assurance qu’à ceux qui envisagent de le faire. L’idée est de trouver l’assurance avec la prime la moins élevée possible.
La possibilité de contester la hausse de la prime
Si votre contrat ne dispose pas d’une clause : « révision », « adaptation des cotisations » ou encore « majoration », alors l’augmentation de la prime n’est pas valide. Si une telle clause n’existe pas sur le contrat, alors vous pouvez contester l’augmentation et demander le maintien de l’ancien tarif. L’assureur se réserve le droit d’accepter ou non la requête. Dans ce dernier cas, il est en mesure de résilier le contrat à l’échéance suivante.
La résiliation du contrat actuel
Compte tenu du nombre important d’assurances disponibles, le plus simple est de résilier son contrat trop cher pour une proposition plus abordable avec la même couverture ou presque. Veillez cependant à ne pas vous précipiter sur la première offre. Vous devez aussi lire attentivement les clauses de votre contrat en cours en ce qui concerne la majoration des primes et la résiliation. Avec comme motif de résiliation la hausse des primes, une procédure spécifique s’applique selon le type et la durée du contrat.
Il est ensuite nécessaire de souscrire un nouveau contrat d’assurance et vous pouvez envisager de le faire lors d’une promotion de la structure. Les tarifs sont ainsi légèrement moins élevés pour les mêmes garanties. En outre, pour les voitures ayant déjà plus de quatre ou cinq ans, il est préférable de souscrire la garantie au tiers. Les économies réalisées sont assez importantes tout en gardant sa voiture assurée pour d’autres sinistres.
L’option du comparateur d’assurance en ligne
À défaut d’appeler chaque structure d’assurance ou de vous rendre sur le site de chaque compagnie, il est préférable d’essayer les comparateurs d’assurance en ligne. Ce procédé permet de gagner du temps. De plus, les comparateurs ont l’avantage de présenter plusieurs compagnies d’assurance sérieuses avec des détails précis sur leurs offres et services.
D’un coup d’œil, il est possible de trouver rapidement l’assurance qui convient parfaitement à ses besoins. Tous les résultats sont adaptés aux informations renseignées sur vous et votre véhicule avec une grande précision. D’une structure à une autre, vous visualisez l’intégralité des offres pour faire votre choix. De plus, il est plus indiqué de choisir un assureur en ligne qui ne dispose pas de siège physique. Cela supprime les frais de gestion, ce qui réduit également le montant des primes.
La possibilité de regrouper ses contrats et de payer à l’année
L’idée de regrouper ses assurances revient à choisir la même structure pour toutes ses assurances (auto, habitation, etc.). Avoir plusieurs contrats chez le même assureur rend plus faciles les négociations sur les primes et permet aussi d’obtenir des avantages substantiels. Aussi, la solution de tout payer en une seule fois est une alternative plus sûre et plus économique. Les frais de gestion sont en réalité réduits pour l’assureur.
Il y a aussi l’option d’augmenter la franchise de quelques dizaines ou centaines d’euros en échange de la réduction des cotisations. Les économies sont assez importantes, mais il est recommandé de ne pas dépasser une augmentation maximale de 600 euros.
La conduite accompagnée et les solutions similaires
La conduite accompagnée concerne essentiellement les jeunes conducteurs. Étant considérées comme des personnes à risque, leur prime est assez élevée. L’option de conduite accompagnée vient rassurer les assureurs et alléger les cotisations. En dehors de la conduite accompagnée, il y a aussi l’option de faire assurer une vieille voiture. Plus la voiture est ancienne et moins elle présente de risques pour les assurances. Ce qui conduit à une faible cotisation.
Pour les voitures neuves, les voitures de sport et les voitures de luxe, susceptibles d’être volées, il est indispensable d’installer des systèmes antivols. Une alarme, un dispositif antidémarrage, un traceur GPS sont entre autres des options pour réduire vos primes. L’option de faire installer une dashcam (caméra embarquée) est aussi une idée originale pour réduire les primes d’assurance. Cette caméra constitue un gage de sécurité pour de nombreux assureurs.
D’un autre côté, l’assurance au kilométrage semble aussi être une option intéressante. Encore dénommée « Pay as/how you drive », ce type d’assurance s’applique selon le nombre de kilomètres parcourus. Certaines formules imposent un certain nombre de kilomètres à ne pas dépasser mensuellement. Ce type d’assurance convient particulièrement aux conducteurs qui n’effectuent pas fréquemment de longues distances.
Il est important de bien analyser les tarifs des assurances afin de valider son choix définitif. Ainsi, les comparateurs et les demandes de devis en ligne permettent de faire des simulations afin d’évaluer au mieux le budget nécessaire pour l’assurance auto. Vous pouvez ainsi déterminer le montant de la prime en fonction des critères indiqués.
